Qu'est-ce que le prêt gigogne ?

Le prêt gigogne n’est pas très connu, pourtant il permet de diminuer les coûts de votre crédit immobilier. Zoom sur ce qu’est le prêt gigogne et comment il fonctionne ?

Comment marche le prêt gigogne ?

Le prêt gigogne se nomme aussi prêt à paliers ou prêt emboîté, il consiste à combiner plusieurs crédits avec des durées et des montants différents dans le but de réduire le coût de son prêt immobilier et de son assurance emprunteur.

Pourquoi réaliser un prêt gigogne ?

Plus votre crédit est long sur la durée plus le montant des intérêts sera élevé. Le but du prêt gigogne est donc de coupler 2 crédits. L’un des deux crédits sera sur une échéance plus courte afin de réduire automatiquement le montant des intérêts.

Pour assurer à l’emprunteur un remboursement constant, le crédit ne doit pas dépasser 33% du revenu disponible net. Quand le premier prêt va se terminer, le second prendra le relais et le montant des mensualités de remboursement restera le même (après lissage).

Prenons un exemple concret afin de mieux comprendre :

Imaginons que vous avez le choix pour acheter votre résidence principale entre emprunter 500 000€ auprès de la banque, avec un taux d’intérêt à 2.5%, ou de faire appel au prêt gigogne. Peu importe votre choix, le montant de l’assurance sera de 0.30%.

Le prêt gigogne comportera 2 crédits. Un de 150 000 euros sur 10 ans, et un autre de 350 000 euros sur 20 ans. Les taux d’intérêts de ces deux crédits seront de 2.5% pour celui de 20 ans et de 1.9% pour celui de 10 ans.

En faisant appel à un crédit immobilier classique, le montant de la mensualité serait de 2 774€, alors qu’avec un prêt gigogne, la mensualité reviendrait à 2735€.

Donc en utilisant un seul crédit sur 20 ans, le coût total du financement atteindrait les 165 882€ contre 156 470€ en procédant à un prêt gigogne.

Ce qui au total vous fera économiser 9412€ soit (5.67%).

> A lire aussi : Demander un crédit immobilier : comment faire en pratique ?

Avant de réaliser un prêt gigogne pensez à vérifier ceci… 

Les banques sont plutôt réticentes pour réaliser des prêts gigognes car elles gagnent moins d’argent à les proposer aux emprunteurs. De ce fait, afin de décourager les clients, certains établissements de prêts peuvent jouer sur les frais de dossier.
Voici donc les points à connaître, pour vous assurer que l’établissement n’en abuse pas :

• Les frais de dossiers peuvent être établis en fonction d’un pourcentage aux alentours de plus ou moins 1%.
• Ils sont retenus que si la demande de prêt est validée, et ils sont compris dans le taux effectif global
• Vous pouvez être exempté de frais de dossiers si votre prêt immobilier a été réalisé grâce aux prêts réglementés type Prêt à Taux Zéro

 Comment améliorer un prêt gigogne ? 

Le prêt gigogne intègre plusieurs prêts aidés tel que le Prêt à Taux Zéro, le prêt Action Logement, le prêt CEL-PEL, etc.

Comme dit précédemment les banques peuvent être réticentes pour réaliser un prêt gigogne. Pour cela nous vous conseillons d’utiliser des simulateurs de prêt gigogne en ligne afin de créer plusieurs assemblages. Par la suite, contactez différents conseillers bancaires et n’hésitez pas à les mettre en concurrence afin de choisir l’offre la plus avantageuse pour vous.

Pour aller plus loin :

- Qu’est-ce qu’un bon apport personnel pour un prêt immobilier ? 

- Refus de prêt immobilier : quelles solutions ? 

- Le prêt transférable qu’est-ce que c’est ?