Demander un crédit immobilier : comment faire en pratique ?

Comme des milliers de français vous souhaitez faire appel à un crédit immobilier pour financer vos projets, mais beaucoup d’interrogations restent sans réponse.

Puis-je obtenir un crédit sans aucun apport personnel ?

La réponse est oui ! Toutefois pour rassurer votre banquier d’autres critères vont vous être demandés comme des revenus réguliers, ou en augmentation ces dernières années. Il va falloir démontrer votre stabilité professionnelle à raison de 3 à 4 ans dans la même entreprise. Vos finances personnelles devront être régulières, c’est-à-dire sans découverts ou prêt à la consommation.

Les banques sont plus attentives aux profils des demandeurs de prêt, la marge pour négocier sera plus étroite et le taux d’intérêt du prêt sera moins compétitif. De surcroît, le montant global du prêt sera moins élevé.

Combien puis-je emprunter à ma banque ?

Tout dépend des revenus nets mensuels que vous percevez, ainsi que vos primes et l’apport personnel que vous allez pouvoir ou non apporter. La durée d’emprunt rentre également en compte, cela fera varier le taux d’intérêt du prêt (plus la durée d’emprunt va être longue plus votre taux sera élevé).

Je ne suis pas en CDI, comment faire valoir mon dossier ?

Malheureusement il est extrêmement difficile d’emprunter lorsque nous sommes en contrat à durée déterminée (CDD), en intérim, ou encore tout juste sortis d’une période d’essai.

Si vous êtes dans ce cas pour faire valoir votre dossier auprès des banques : co-emprunter. Idéalement avec une personne qui est en CDI depuis plusieurs années, ou encore chef d’entreprise avec de bons bilans comptables sur les années précédentes. Vous pouvez également apporter un autre bien immobilier comme garantie à votre banque, attention il ne doit pas être grevé d’une hypothèque.

Les avantages que vous pouvez obtenir selon votre profil

• Très bon profil d’emprunteur: Bon taux d’intérêt
• Profil correct: Prix sur l’assurance
• Profil moyen: Prix sur les frais de dossiers ou les indemnités de remboursement anticipé

La condition suspensive

Très importante, cette clause doit être présente dans l’avant-contrat de vente. C’est une clause particulière dite « suspensive », qui permet à un acheteur qui n’a pas obtenu le crédit bancaire requis pour le financement de son bien, de pouvoir annuler la vente et récupérer les sommes qu’il a déjà versées auprès de la banque, sans aucun frais ni aucunes pénalités.

Pour en savoir plus :

• Refus de prêt immobilier : quelles solutions ?
• Comment bien choisir son courtier immobilier ?
• Qu’est-ce qu’un bon apport personnel pour un prêt immobilier ?